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　　為全力做好鄉(xiāng)村振興金融服務，郵儲銀行制定了當前和今后一段時期服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃，提出了“12345”工作框架和“十大核心項目”，持續(xù)優(yōu)化線上線下有機融合的服務模式，致力于打造服務鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行，通過線上線下雙向賦能，為農(nóng)村客戶提供既有溫度又有速度、全方位、多層次的金融服務。

　　“郵儲銀行在服務‘三農(nóng)’的實踐中深切地感受到，只有創(chuàng)新才能長遠。”中國郵政儲蓄銀行副行長、“三農(nóng)”金融事業(yè)部總裁邵智寶在接受《金融時報》記者采訪時表示。

　　記者近日從郵儲銀行獲悉，為全力做好鄉(xiāng)村振興金融服務，該行已制定了當前和今后一段時期服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃，提出了“12345”工作框架和“十大核心項目”，將持續(xù)優(yōu)化線上線下有機融合的服務模式，致力于打造服務鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行。據(jù)悉，“十四五”時期，郵儲銀行將力爭每年涉農(nóng)貸款投放不低于5000億元。

　　服務模式持續(xù)迭代升級

　　金融科技已成為郵儲銀行近年來實現(xiàn)數(shù)字化轉型、增強服務鄉(xiāng)村能力、提升客戶服務水平的強力支撐。

　　“線上提速，讓‘三農(nóng)’金融服務隨手可得；線下暖心，讓‘三農(nóng)’金融服務走向田間地頭；強化技防，讓‘三農(nóng)’金融服務行穩(wěn)致遠。”邵智寶表示，近年來，郵儲銀行主動順應農(nóng)業(yè)農(nóng)村數(shù)字化趨勢，以大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等新技術為支撐，大力推動“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉型，不斷向傳統(tǒng)資源稟賦中注入科技力量，打造線上線下有機融合的服務模式。

　　在線上提速方面，為了解決好農(nóng)村基礎金融服務“最后一公里”問題，郵儲銀行大力推廣手機銀行，提升線上服務能力。近兩年來，郵儲銀行上線了“客戶經(jīng)理云工作室”，農(nóng)戶可以在手機銀行一鍵獲取客戶經(jīng)理聯(lián)系電話和微信，與客戶經(jīng)理進行一對一咨詢；通過手機銀行大字版等功能，縣域老年客戶也能在手機上享受到郵儲銀行的暖心服務。同時，郵儲銀行把線上業(yè)務作為全行“三農(nóng)”金融業(yè)務發(fā)展的“一號工程”，一方面，創(chuàng)新推出了小額“極速貸”、小微易貸等系列線上產(chǎn)品；另一方面，加強與郵政集團的協(xié)同，積極將金融服務嵌入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、農(nóng)村電商等外部場景，利用產(chǎn)業(yè)鏈資金流、物流、信息流等信息，對產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶精準畫像、合理授信，極大地提升了農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸可得性和覆蓋面。

　　在線下服務方面，郵儲銀行在加快網(wǎng)點智能化轉型的同時，積極在縣域地區(qū)應用移動設備，為廣大農(nóng)戶提供開戶、信貸等金融服務，讓金融服務走出網(wǎng)點，走向田間地頭。比如，為了更好地解決農(nóng)村融資難、融資貴問題，郵儲銀行按照“信用即財富”“數(shù)據(jù)多跑腿、客戶少跑路”的思路，一方面，依托村“兩委”和鄉(xiāng)賢能人，積極推進“信用村”建設，讓“信用即財富”的理念深入人心。在山東，郵儲銀行以“五老工作法”推進“信用村”建設，組織村內(nèi)有威望、有影響的老黨員、老模范、老軍人、老干部、老農(nóng)民，共同開展“信用村”“信用戶”評定，目前，已累計創(chuàng)建“信用村”1萬多個、“信用戶”14萬多戶，有效改善了農(nóng)村信用環(huán)境；另一方面，積極推廣基于移動展業(yè)設備的小額貸款全流程數(shù)字化作業(yè)模式，上線并不斷優(yōu)化零售信貸工廠。現(xiàn)在，客戶經(jīng)理拿著移動展業(yè)設備，就能在田間地頭現(xiàn)場辦理、現(xiàn)場簽約、現(xiàn)場放款，提高了金融業(yè)務辦理效率。郵儲銀行在浙江開展的“紅信貸”惠民活動，讓“信用”變“紅利”，用科技提效率，受到廣大群眾歡迎。

　　與此同時，郵儲銀行在“三農(nóng)”金融服務中持續(xù)強化技術安全防范。農(nóng)村地區(qū)地廣人稀，早期商業(yè)銀行只能通過大面積鋪設人員網(wǎng)點，開展貸前調查和貸后檢查，識別客戶可能存在的信用風險，不僅管理難度大，還存在基層人員道德風險問題。信息技術的發(fā)展為破解農(nóng)村金融風險防控難題提供了“千里眼”和“順風耳”。近年來，郵儲銀行應用人臉識別、自動定位、大數(shù)據(jù)分析等技術，初步形成了以移動展業(yè)設備為載體、貸中以自動審批模型為輔助、貸后以“專職貸后+智能外呼”為手段，搭載智能風控模型開展前瞻性預警，貫穿業(yè)務全流程的數(shù)字化風險防控體系，在防范操作風險和從業(yè)人員道德風險方面取得了良好的成效。目前，郵儲銀行小額貸款資產(chǎn)質量穩(wěn)定向好。

　　重點推進“十大核心項目”

　　面對鄉(xiāng)村振興新形勢、新要求，郵儲銀行基于長期服務“三農(nóng)”的積極實踐與探索，立足自身資源稟賦，制定了當前和今后一段時期服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃，提出了“12345”的工作框架和“十大核心項目”。

　　據(jù)介紹，“12345”中的“1”是堅持“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉型“一條主線”；“2”是發(fā)揮“線上+線下”和郵儲銀行協(xié)同兩項優(yōu)勢；“3”是搭建農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)、銀企銀政對接、郵儲銀行協(xié)作三大平臺；“4”是對接農(nóng)戶與信用村、農(nóng)村資源、政府政務、集團會員四類數(shù)據(jù)；“5”是建設縣域農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營、日常消費、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)生態(tài)、集團協(xié)同、農(nóng)村政務五類場景。

　　“十大核心項目”是指農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)平臺建設、縣域地區(qū)移動支付場景建設、線上產(chǎn)品提升、“郵E鏈”平臺、政府數(shù)據(jù)采集和對接、鄉(xiāng)村振興公司業(yè)務生態(tài)版圖、郵儲銀行協(xié)同的惠農(nóng)合作、母子協(xié)同的“三農(nóng)”生態(tài)建設、“三農(nóng)”金融數(shù)字化風控、“三農(nóng)”金融品牌建設等十大項目。

　　作為郵儲銀行“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉型的重點，如何保障“十大核心項目”取得實效？據(jù)邵智寶介紹，“十四五”期間，金融科技賦能鄉(xiāng)村振興仍然是郵儲銀行工作的重中之重，將通過重點抓好“數(shù)據(jù)賦能、協(xié)同賦能、場景賦能”三個賦能，讓“十大核心項目”真正發(fā)揮效用。

　　“高質量有價值的數(shù)據(jù)是做好農(nóng)村數(shù)字普惠金融的基礎和關鍵，對此，郵儲銀行將強化數(shù)據(jù)賦能，加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)建設。同時，農(nóng)業(yè)農(nóng)村全面數(shù)字化還需要一個過程，郵儲銀行將繼續(xù)發(fā)揮線下資源稟賦優(yōu)勢，通過線上線下雙向賦能，為農(nóng)村客戶提供既有溫度又有速度、全方位、多層次的金融服務。除此之外，服務鄉(xiāng)村振興，依靠銀行自身的力量還是有限的，必須走開放合作之路。郵儲銀行將強化場景賦能，加快‘三農(nóng)’金融服務輸出步伐，從‘C+B+G+P’（C是指消費者、用戶，B是指企業(yè)、組織，G是指政府，P是指郵政）四端出發(fā)，充分利用郵政集團資源優(yōu)勢、郵惠萬家直銷銀行的體制機制優(yōu)勢，加大與政府、企業(yè)、協(xié)會、擔保公司、保險公司五大平臺合作，加快構建‘三農(nóng)’金融生態(tài)圈。” 邵智寶表示。