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《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知，投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同并拒付保險(xiǎn)賠償金。那么，上述規(guī)定中的如實(shí)告知義務(wù)應(yīng)當(dāng)如何認(rèn)定？近日，長(zhǎng)春市朝陽(yáng)區(qū)人民法院開(kāi)發(fā)區(qū)法庭審理了一起涉投保人如實(shí)告知義務(wù)的人身保險(xiǎn)合同糾紛，辦案法官對(duì)保險(xiǎn)合同如實(shí)告知義務(wù)的范圍作出認(rèn)定并依法作出判決。

基本案情

2022年9月19日，李某丈夫董某作為投保人與某保險(xiǎn)公司簽訂《保險(xiǎn)合同》，投保某健康醫(yī)療保險(xiǎn)，李某為被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)約定：年度給付限額40萬(wàn)元，保險(xiǎn)期間為1年，保險(xiǎn)費(fèi)為每年192.00元。保險(xiǎn)合同后附《被保險(xiǎn)人健康及職業(yè)聲明》中第3項(xiàng)載明“被保險(xiǎn)人目前及過(guò)往均未發(fā)生下列疾病或情況：良/惡性腫瘤（含原位瘤）、白血病、高血壓、糖尿病、糖耐量異常……”，李某在后方勾選“是”。2022年1月7日，李某因生產(chǎn)住院，出院診斷為妊娠期糖尿病等。2023年5月18日，李某因急性胰腺炎住院治療， 2023年5月28日，李某因Ⅱ型糖尿病伴血糖控制不佳、胰腺炎再次住院治療，兩次支付住院費(fèi)合計(jì)6884.37元。后李某針對(duì)2023年兩次住院向某保險(xiǎn)公司提交索賠申請(qǐng)，某保險(xiǎn)公司于2023年7月17日作出理賠決定通知書，理賠決定為不同意承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，理由為李某在投保時(shí)未履行如實(shí)告知義務(wù)。2024年1月，李某到法院起訴要求某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)理賠款6884.37元。

某保險(xiǎn)公司辯稱，李某投保前曾患有妊娠期糖尿病，但在保險(xiǎn)公司詢問(wèn)其是否患有糖尿病時(shí)未如實(shí)告知病情，違反如實(shí)告知義務(wù)，因此保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同并拒賠。

案件審理

法院經(jīng)審理認(rèn)為，投保人的告知義務(wù)限于保險(xiǎn)人詢問(wèn)的范圍和內(nèi)容。當(dāng)事人對(duì)詢問(wèn)范圍及內(nèi)容有爭(zhēng)議的，保險(xiǎn)人負(fù)舉證責(zé)任。某保險(xiǎn)公司主張李某及投保人董某在投保時(shí)未對(duì)妊娠期糖尿病進(jìn)行如實(shí)告知，應(yīng)舉證證明在投保時(shí)曾詢問(wèn)了是否患有妊娠期糖尿病情況。案涉保險(xiǎn)合同后附《被保險(xiǎn)人健康及職業(yè)聲明》中第3項(xiàng)詢問(wèn)被保險(xiǎn)人目前及過(guò)往是否均未發(fā)生下列疾病或情況：“良/惡性腫瘤（含原位瘤）、白血病、高血壓、糖尿病、糖耐量異常……”由此可見(jiàn)某保險(xiǎn)公司僅詢問(wèn)了李某是否患有糖尿病，而未詢問(wèn)李某是否患妊娠期糖尿病，某保險(xiǎn)公司未舉證證明“糖尿病”的含義及種類包含了妊娠期糖尿病，亦無(wú)證據(jù)證明在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)曾向李某解釋“糖尿病”擴(kuò)大解釋包含了妊娠期糖尿病，故某保險(xiǎn)公司在投保時(shí)未就李某是否患有妊娠期糖尿病提出過(guò)詢問(wèn)，李某對(duì)妊娠期糖尿病不負(fù)有如實(shí)告知的義務(wù)。因此，某保險(xiǎn)公司拒賠理由不成立，應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

最終，法院依法判決某保險(xiǎn)公司支付李某保險(xiǎn)金6884.37元。

法官講法

我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)投保人如實(shí)告知義務(wù)采取“詢問(wèn)告知主義”，即投保人的如實(shí)告知義務(wù)以保險(xiǎn)人的詢問(wèn)為前提，對(duì)于保險(xiǎn)人未詢問(wèn)的問(wèn)題，投保人不負(fù)有告知義務(wù)，當(dāng)事人對(duì)詢問(wèn)范圍及內(nèi)容有爭(zhēng)議的，保險(xiǎn)人負(fù)有舉證責(zé)任。本案中，某保險(xiǎn)公司雖稱李某投保時(shí)未如實(shí)告知其患有妊娠期糖尿病，但保險(xiǎn)公司并未舉證證明已經(jīng)就是否患有妊娠期糖尿病進(jìn)行詢問(wèn)，故李某不負(fù)有告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。