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　　中國郵政儲蓄銀行副行長、三農(nóng)金融事業(yè)部總裁邵智寶日前在接受中國證券報記者采訪時表示，隨著脫貧攻堅取得全面勝利，“三農(nóng)”工作重心轉(zhuǎn)向全面推進鄉(xiāng)村振興，該行提出服務(wù)鄉(xiāng)村振興“12345”的工作框架和“十大核心項目”。“十四五”時期，郵儲銀行力爭每年涉農(nóng)貸款投放不低于5000億元，全力做好鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)。

　　重點推進“十大核心項目”

　　“郵儲銀行在服務(wù)‘三農(nóng)’的實踐中深切感受到，只有創(chuàng)新方能長遠。”邵智寶表示，郵儲銀行主動順應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村數(shù)字化趨勢，以大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)為支撐，大力推動“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷向傳統(tǒng)資源稟賦中注入科技力量。

　　邵智寶介紹，面對鄉(xiāng)村振興的新形勢、新要求，郵儲銀行制定了當前和今后一段時期服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃，提出“12345”的工作框架和“十大核心項目”，持續(xù)優(yōu)化線上線下有機融合的服務(wù)模式，打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行，積極支持農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等重點群體，以及重要農(nóng)產(chǎn)品供給、農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合、鄉(xiāng)村建設(shè)行動、農(nóng)村改革及鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接等重點領(lǐng)域。

　　邵智寶介紹，“12345”中的“1”是堅持三農(nóng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型“一條主線”；“2”是發(fā)揮“線上+線下”和郵銀協(xié)同兩項優(yōu)勢；“3”是搭建農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)、銀企銀政對接、郵銀協(xié)作三大平臺；“4”是對接農(nóng)戶與信用村、農(nóng)村資源、政府政務(wù)、集團會員四類數(shù)據(jù)；“5”是建設(shè)縣域農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營、日常消費、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)生態(tài)、集團協(xié)同、農(nóng)村政務(wù)五類場景。

　　“十大核心項目”是指農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)、縣域地區(qū)移動支付場景建設(shè)、線上產(chǎn)品提升、“郵E鏈”平臺、政府數(shù)據(jù)采集和對接、鄉(xiāng)村振興公司業(yè)務(wù)生態(tài)版圖、郵銀協(xié)同的惠農(nóng)合作、母子協(xié)同的“三農(nóng)”生態(tài)建設(shè)、“三農(nóng)”金融數(shù)字化風控、“三農(nóng)”金融品牌建設(shè)等十大項目。

　　大數(shù)據(jù)助力破解風控難題

　　在郵儲銀行三農(nóng)金融事業(yè)部總監(jiān)楊波看來，農(nóng)村貸款具有小額、分散，客戶數(shù)量大，信息不對稱，缺少有效抵押物等特點，金融機構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”存在“兩高一難”的問題——成本高、風險高、管理難，導(dǎo)致一邊需求巨大，一邊供給不足。

　　“服務(wù)‘三農(nóng)’是郵儲銀行義不容辭的責任，我們必須全力支持鄉(xiāng)村振興，同時也要控制好風險，做到商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。”楊波介紹，在多年服務(wù)“三農(nóng)”過程中，郵儲銀行的經(jīng)驗之一是“三真實一合理”，即真人、真事、真用途，以及合理的額度。

　　近年來，郵儲銀行通過科技賦能，利用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，結(jié)合線下資源，通過“C+B+G+P”（C是指消費者、用戶，B是指企業(yè)、組織，G是指政府，P是指Post郵政）四個渠道，逐步建立農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)庫，優(yōu)化完善風控模型和授信模型，解決好能不能貸、貸多少的問題。通過這兩個模型實現(xiàn)為廣大農(nóng)戶主動授信、發(fā)放線上純信用的貸款，讓金融服務(wù)更好地惠及廣大農(nóng)戶。

　　近兩年，郵儲銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐上取得較好成效，今年一季度新發(fā)放線上小額貸款筆數(shù)占比已超過90%。“除了線上，我們還結(jié)合線下網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，構(gòu)建線上線下有機融合服務(wù)模式來解決部分信息收集難題。通過人防加技防，特別是要加強技防，更好地平衡效率和風險。”楊波稱。