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近期，《鄉村振興促進法》正式施行，《金融機構服務鄉村振興考核評估辦法》正式印發，對金融服務“三農”工作提出了新的要求，同時也創造了新的機遇。

《中國銀行保險報》近日從郵儲銀行了解到，該行制定了當前和今后一段時期服務鄉村振興戰略規劃，提出“12345”的工作框架和“十大核心項目”，將持續優化線上線下有機融合的服務模式，致力打造服務鄉村振興數字金融銀行。“十四五”時期，郵儲銀行將力爭每年涉農貸款投放不低于5000億元，全力做好鄉村振興金融服務。

推動“三農”金融數字化轉型

“郵儲銀行在服務‘三農’的實踐中深切感受到，只有創新方能長遠。”郵儲銀行副行長、三農金融事業部總裁邵智寶介紹，郵儲銀行主動順應農業農村數字化趨勢，以大數據、云計算、區塊鏈等新技術為支撐，大力推動“三農”金融數字化轉型，不斷向傳統資源稟賦中注入科技力量，打造線上線下有機融合的服務模式，探索出了一條具有郵儲銀行特色的金融科技賦能服務鄉村振興之路。

線上提速方面，為了解決好農村基礎金融服務“最后一公里”問題，郵儲銀行大力推廣手機銀行，提升線上服務能力。近兩年，郵儲銀行上線了客戶經理云工作室，農戶可以在手機銀行一鍵獲取客戶經理聯系電話和微信，與客戶經理進行一對一咨詢；通過手機銀行大字版等功能，縣域老年客戶也能在手掌之上、方寸之間享受郵儲銀行的暖心服務。

同時，郵儲銀行把線上業務作為全行“三農”金融業務發展的“一號工程”，一方面創新推出了小額“極速貸”、小微易貸等系列線上產品；另一方面加強與郵政集團的協同，積極將金融服務嵌入農業產業鏈、農村電商等外部場景，利用產業鏈資金流、物流、信息流等信息，對產業鏈上下游客戶精準畫像、合理授信，極大地提升了農戶和新型農業經營主體的信貸可得性和覆蓋面。

在黑龍江，郵儲銀行積極引入當地農業農村大數據，開發“智慧龍江”極速貸系列線上產品，累計投放支農貸款超60億元，2020年新冠肺炎疫情期間成為銀行助力春耕備耕的重要抓手，有效解決了農戶無法現場辦理業務的難題。

線下服務方面，郵儲銀行在加快網點智能化轉型的同時，積極在縣域地區應用移動設備，讓金融服務走向田間地頭。現在，客戶經理拿著移動展業設備就能在田間地頭現場辦理、現場簽約、現場放款，有效保障了金融業務辦理時效。

與此同時，信息技術的發展為破解農村金融風險防控難題提供了“千里眼”“順風耳”。近年來，郵儲銀行應用人臉識別、自動定位、大數據分析等技術，初步形成了以移動展業設備為載體、貸中以自動審批模型為輔助、貸后以“專職貸后+智能外呼”為手段，搭載智能風控模型開展前瞻性預警，貫穿業務全流程的數字化風險防控體系，在防范操作風險和從業人員道德風險方面取得了良好的成效。目前，郵儲銀行小額貸款資產質量穩定向好。

“我們立足于郵儲銀行自身的資源稟賦，通過科技賦能，線上線下相結合，不斷創新服務模式，提高服務效率，降低服務成本，控制好風險。”郵儲銀行三農金融事業部總監楊波表示。

重點推進“十大核心項目”

面對鄉村振興新形勢、新要求，郵儲銀行基于長期服務“三農”的積極實踐與探索，立足自身資源稟賦，明確了服務鄉村振興的工作框架和實施路徑。

邵智寶介紹，郵儲銀行制定了當前和今后一段時期服務鄉村振興戰略規劃，提出“12345”的工作框架和“十大核心項目”，將持續優化線上線下有機融合的服務模式，打造服務鄉村振興數字金融銀行。

《中國銀行保險報》了解到，“12345”中的“1”是堅持“三農”金融數字化轉型“一條主線”；“2”是發揮“線上+線下”和郵銀協同兩項優勢；“3”是搭建農業農村大數據、銀企銀政對接、郵銀協作三大平臺；“4”是對接農戶與信用村、農村資源、政府政務、集團會員四類數據；“5”是建設縣域農村生產經營、日常消費、涉農產業生態、集團協同、農村政務五類場景。

“十大核心項目”是指農業農村大數據平臺建設、縣域地區移動支付場景建設、線上產品提升、“郵E鏈”平臺、政府數據采集和對接、鄉村振興公司業務生態版圖、郵銀協同的惠農合作、母子協同的“三農”生態建設、“三農”金融數字化風控、“三農”金融品牌建設等十大項目。

作為郵儲銀行“三農”金融數字化轉型的重點，如何保障“十大核心項目”取得實效？

“強化數據賦能，加快農業農村大數據建設，為億萬農戶提供精準金融服務；強化協同賦能，打造線上線下有機融合的服務模式，讓億萬農戶享受‘速度+溫度’的高效金融服務；強化場景賦能，構建‘三農’金融生態圈，為億萬農戶提供‘無感’金融服務體驗。”邵智寶介紹，“十四五”期間，金融科技賦能鄉村振興仍然是郵儲銀行工作的重中之重，將通過重點抓好“數據賦能、協同賦能、場景賦能”，讓“十大核心項目”真正發揮效用。

高質量、有價值的數據是做好農村數字普惠金融的基礎和關鍵。為強化數據賦能，郵儲銀行將按照“內部挖掘+自主采集+外部對接”的思路，進一步整合行內“三農”客戶數據資源；加快農業農村數據自主采集，把“信用村”建設融入鄉村治理和產業發展；加強與政府農村產權交易平臺、農業企業、商圈市場等外部機構的互聯互通，力爭用2-3年時間建成一個多維度、高價值的農業農村大數據平臺。

將金融服務嵌入應用場景

線上服務能夠有效提升服務效率、擴大服務范圍、改善客戶體驗，但農業農村全面數字化還需要一個過程，面對面的暖心服務也必不可少。為強化協同賦能，郵儲銀行將繼續發揮線下資源稟賦，推動線下業務數字化改造；同時提升線上金融服務能力，將手機銀行打造成為廣大農民的隨身銀行。

服務鄉村振興，必須將“三農”金融服務廣泛嵌入農業農村各類場景，融入百姓日常生活。為強化場景賦能，郵儲銀行將從“C+B+G+P（C是指消費者、用戶，B是指企業、組織，G是指政府，P是指Post郵政）” 四端出發，加快縣域移動支付場景建設，將金融服務嵌入應用場景，為廣大農村客戶打造“一站式、綜合性、無感化”金融服務。